Was Händler:innen bei Kartenzahlungen tatsächlich bezahlen
Bei jeder Zahlung mit Debit- oder Kreditkarte fallen sogenannte Merchant Fees an.
Diese setzen sich unter anderem zusammen aus:

• Interchange Fees (an die Bank des Kunden)
• Gebühren für Zahlungsdienstleister
• Terminal- und Servicekosten

In der Schweiz liegen die Interchange Fees aktuell bei:

• Debitkarten: ca. 0.12 % bis 0.2 % ¹
• Kreditkarten: rund 0.44 % ²

Je nach Anbieter, Vertragsmodell und Transaktionsart können zusätzliche Kosten anfallen. Besonders relevant: Gerade bei kleinen Beträgen steigt der Kostenanteil pro Transaktion deutlich.

TWINT: praktisch für die Kundschaft – differenziert für den Handel
TWINT ist heute die meistgenutzte Bezahl-App der Schweiz – und aus Kundensicht kaum mehr wegzudenken. Für Händler ist die Kostenstruktur jedoch differenziert:  ca. 1.3 % pro Transaktion bei QR-Zahlungen ³ 
 

Je nach Integration vergleichbar mit Debitkarten oder darüber, entscheidend ist der Use Case:
Bei kleineren Beträgen fällt zwar keine Mindestgebühr an, gleichzeitig kann der prozentuale Anteil spürbar sein. Was für Kundinnen und Kunden äusserst bequem ist, ist für Händler:innen nicht automatisch die kostengünstigste Option.

Bargeld: anders teuer – und weiterhin zentral im Alltag
Bargeld hat einen klaren Vorteil: Es verursacht keine direkten Transaktionsgebühren.
Die Kosten entstehen jedoch an anderer Stelle:

• Zählen und Handling
• Einzahlungen und Bargeldlogistik
• Transport und Sicherheit
• Infrastruktur wie Kassen, Safes oder Geldautomaten

Ein grosser Teil dieser Kosten sind Fixkosten, die unabhängig vom Transaktionsvolumen anfallen. Das bedeutet in der Praxis: Je weniger Bargeld genutzt wird, desto höher werden die Kosten pro Transaktion.
Gleichzeitig zeigt der Swiss Payment Monitor ⁴: Bargeld gehört in der Schweiz weiterhin zu den meistgenutzten Zahlungsmitteln und liegt bei Bezahlungen vor Ort nahezu gleichauf mit Debit-Kartenzahlungen.
 

👉 Für Händler:innen bedeutet das:
Bargeld ist nicht nur Kostenfaktor, sondern bleibt relevant für das Kundenerlebnis und die Zahlungspräferenzen.

Und genau hier entsteht der Hebel - Mit modernen Cash-Management-Lösungen lassen sich Bargeldprozesse gezielt optimieren und Kosten reduzieren:

• weniger manueller Aufwand
• höhere Prozesssicherheit
• effizientere Abläufe im Front- und Backoffice

Bargeld wird damit nicht verdrängt – sondern wirtschaftlich steuerbar und strategisch nutzbar.

 

Warum Payment zur strategischen Entscheidung wird
Die Wahl der Zahlungsarten hat direkten Einfluss auf Margen, Effizienz und Kundenerlebnis.
Detailhändler:innen, die ihre Zahlungsprozesse aktiv steuern, können:

• Kosten gezielt optimieren
• Abläufe effizienter gestalten
• und gleichzeitig ein modernes Einkaufserlebnis bieten

Payment ist damit längst nicht mehr nur eine technische Frage – sondern eine strategische.

Fazit
Digitale Zahlungen wachsen – doch sie sind nicht kostenlos. Bargeld bleibt eine wichtige Ergänzung im Zahlungs-Mix: Nicht trotz, sondern gerade wegen seiner steuerbaren Kostenstruktur.

👉 Entscheidend ist nicht „Cash oder Karte“.
👉 Entscheidend ist eine intelligente Kombination, die Kosten, Effizienz und Kundenerlebnis in Balance bringt.


Quellenangaben: 

¹ bag.admin.ch
² swiss-payment-association
³ twint.ch 
⁴ Swiss Payment Monitor