Der Swiss Payment Monitor 1/2026* zeigt kein einfaches Gewinner-/Verlierer-Bild bei den Zahlungsarten. Zwar wächst der bargeldlose Zahlungsverkehr insgesamt, doch im stationären Handel zeigt sich eine andere Realität: Debitkarte und Bargeld liegen bei Zahlungen vor Ort praktisch gleichauf.

Für den Schweizer Retail ist das eine zentrale Erkenntnis. Sie macht deutlich: Kundinnen und Kunden verlassen sich im Laden nicht auf eine einzelne Zahlungsart, sondern erwarten funktionierende Wahlfreiheit – situationsabhängig, intuitiv und ohne Einschränkungen.

Gerade am Checkout wird diese Erwartung sichtbar. Bezahlen soll selbstverständlich funktionieren, unabhängig davon, ob es bar, mit Karte oder mobil erfolgt – und genau daran messen Kundinnen und Kunden heute die Qualität des Einkaufserlebnisses.

Im Schweizer Retail gibt es keinen Standard Checkout mehr

Ein Blick auf Zahlungen vor Ort im Laden macht deutlich, wie nahe die Zahlungsarten beieinanderliegen. Debitkarte, Bargeld und Mobile Payment werden parallel genutzt – abhängig von Situation, Warenkorbgrösse oder persönlicher Präferenz.  Für Kundinnen und Kunden ist diese Vielfalt selbstverständlich. Für Händler bedeutet sie eine klare Erwartung: Checkout muss Optionen offenhalten, unabhängig davon, ob er an einer bedienten Kasse oder im Self-Checkout stattfindet.

Ein Einkaufserlebnis wirkt nur dann stimmig, wenn das Bezahlen ohne Nachdenken funktioniert – so, wie es in diesem Moment am besten passt.

Self Service funktioniert nur mit Wahlfreiheit

Self-Checkout  und Self-Service-Formate sind im Schweizer Retail längst etabliert. Doch ihr Erfolg entscheidet sich nicht an Durchsatz oder Kosteneffizienz, sondern daran, wie viel Kontrolle sie den Kundinnen und Kunden geben.

Self-Service wird dann gewählt, wenn er:

• schnelleres Vorankommen ermöglicht
• unnötige Interaktionen reduziert
• den Bezahlprozess selbstbestimmt macht

Sobald Self-Service jedoch Optionen einschränkt kehrt sich dieser Vorteil um. 

Warum Bargeld Teil eines modernen Checkout-Erlebnisses bleibt
Auch wenn der Anteil bargeldloser Zahlungen steigt, zeigt der Swiss Payment Monitor klar: Bargeld ist im stationären Schweizer Retail weiterhin ein fester Bestandteil des Alltags. Für viele Kundinnen und Kunden steht Bargeld für Übersicht, Sicherheit und unmittelbare Kontrolle über den Bezahlmoment. 

Entscheidend ist dabei nicht Gewohnheit, sondern Wahlfreiheit.
Ein Checkout, der Bargeld anbietet, signalisiert Offenheit und Inklusion. Ein Checkout, der es ausschliesst, setzt implizite Grenzen – selbst dann, wenn digitale Alternativen verfügbar sind.
Gerade im Zusammenhang mit Self-Service gilt deshalb: Echte Kontrolle entsteht nur dort, wo Kundinnen und Kunden selbst entscheiden können, wie sie bezahlen.

Die Kehrseite der Wahlfreiheit: Komplexität im Betrieb
 

Was für Kundinnen und Kunden Einfachheit bedeutet, kann im Hintergrund Komplexität erzeugen:

• mehrere Zahlungsarten
• unterschiedliche Abläufe
• manuelle Eingriffe bei Abweichungen
• Abstimmungen zwischen Front- und Backoffice

Gerade vor dem Hintergrund von Personalmangel und Kostendruck wird klar: Wahlfreiheit vorne funktioniert nur mit klar integrierten Prozessen hinten.
Die Herausforderung liegt deshalb nicht darin, Optionen zu reduzieren, sondern darin, sie kontrolliert, sicher und effizient zu integrieren.

Fazit: Der Swiss Payment Monitor bestätigt eine einfache Wahrheit

Die zentrale Erkenntnis aus dem aktuellen Report ist nicht, wie bezahlt wird – sondern warum. 

Kundinnen und Kunden erwarten im Retail:

• Wahlfreiheit statt Vorgaben
• Kontrolle statt Einschränkungen
• reibungslose Abläufe statt Erklärungen

Bargeld anzubieten ist deshalb kein Zeichen von Rückständigkeit, sondern Ausdruck eines reifen, kundenorientierten Checkout-Erlebnisses. Im Zusammenspiel mit Karten und mobilen Zahlungen wird Bargeld nicht zum Gegenmodell – sondern zum Bestandteil eines stimmigen Ganzen.

Ein zukunftsfähiger Checkout entsteht dort, wo Wahlfreiheit für Kundinnen und Kunden und integrierte Prozesse im Hintergrund nahtlos zusammenspielen.
 

* Quelle: Aktuelle Ergebnisse | Swiss Payment Monitor | ZHAW & HSG