Taxas de processamento de cartão vs. pagamento em dinheiro
Traduzido por Clara Costa -
Apesar da praticidade dos pagamentos digitais, o dinheiro ainda é uma alternativa viável e, em muitos casos, até preferida por diversos varejistas.
Lucy Allden
De acordo com a UK Finance, mais de 57% dos adultos do Reino Unido usam carteiras digitais. Com isso, os varejistas passam a lidar com custos cada vez maiores no processamento de pagamentos com cartão.
Com taxas de transação e cobranças ocultas impactando as margens de lucro, alguns varejistas estão reavaliando o papel do dinheiro como uma alternativa economicamente viável. Este artigo explora o custo real do processamento de cartões, analisa os benefícios de aceitar dinheiro como forma de pagamento e destaca o valor da reciclagem de numerário para os varejistas.
Taxas de Processamento de Cartões: O que os varejistas realmente estão pagando?
Quando um cliente paga com cartão de crédito ou débito, os varejistas incorrem em uma taxa, frequentemente chamada de “taxa de serviço do comerciante” (merchant service charge). Essa taxa normalmente inclui tarifas de intercâmbio (pagas ao banco do portador do cartão), taxas dos processadores de pagamento e encargos adicionais de serviço.
No Reino Unido, o custo médio para os varejistas pelo processamento de pagamentos com cartão varia de 0,3% a 0,9% para cartões de débito, enquanto cartões de crédito podem gerar taxas de cerca de 0,7% a 1,5% por transação. Para pequenas empresas, esses custos podem ser ainda mais elevados.
Segundo o British Retail Consortium (BRC), o total de taxas de cartão caiu ligeiramente em 2024 em comparação com 2023. No entanto, com £1,48 bilhão, as taxas pagas pelos varejistas mais do que dobraram desde 2019.
Além das taxas básicas de transação, também há mensalidades de serviço, taxas de aluguel de terminais e, potencialmente, tarifas mais altas para cartões premium ou emitidos no exterior. Para transações de baixo valor, essas taxas podem representar uma parcela significativa da venda.
O valor de aceitar dinheiro: mais do que apenas troco
Embora os pagamentos digitais ofereçam conveniência, o dinheiro continua sendo uma opção viável e, em alguns casos, preferível para muitos varejistas. Diferentemente das transações com cartão, pagamentos em dinheiro não geram taxas de processamento por transação nem custos ocultos. Isso pode resultar em economias reais, especialmente para empresas com alto volume de transações ou que vendem itens de baixo valor.
O uso de dinheiro ainda é um método de pagamento importante para muitos consumidores, representando quase um quinto (19,2%) de todas as transações. Embora esse número tenha diminuído ao longo dos anos, ele ainda corresponde a bilhões de transações e continua sendo o método preferido por muitos, especialmente em áreas rurais e entre públicos mais idosos.
O dinheiro também oferece liquidez imediata, os recursos ficam disponíveis na hora, sem necessidade de aguardar prazos de liquidação ou risco de estornos (chargebacks). Isso ajuda os varejistas a gerenciar melhor seu fluxo de caixa, algo particularmente importante para pequenas empresas.
Benefícios da reciclagem de numerário para varejistas
Recicladores de cédulas podem ser utilizados no ponto de venda (PDV) ou no back office para otimizar e aprimorar as atividades de manuseio de dinheiro. Essas soluções automatizam o processo, tornando a gestão do numerário mais eficiente e melhorando a experiência do cliente.
Os benefícios incluem:
- Economia de tempo: a automação reduz o tempo dedicado ao manuseio manual de dinheiro e às idas ao banco.
- Mais segurança: menos dinheiro em circulação e armazenado reduz o risco de furtos e perdas.
- Maior eficiência: colaboradores podem focar no atendimento ao cliente em vez da gestão de numerário.
- Redução de custos bancários: menos depósitos e saques resultam em menores tarifas bancárias.
Dinheiro como uma escolha estratégica
Para muitos varejistas, aceitar dinheiro não é apenas uma questão de atendimento ao cliente. Trata-se de uma decisão estratégica que protege as margens de lucro e oferece maior flexibilidade operacional. Embora o crescimento dos pagamentos digitais seja irreversível, o dinheiro continua sendo uma alternativa estável, inclusiva e econômica.
Ao oferecer opções de pagamento com cartão e dinheiro, os varejistas podem ampliar a escolha para seus clientes, evitar custos desnecessários e garantir que nenhuma venda seja perdida — algo evidenciado recentemente por falhas de alto impacto em sistemas de pagamento digitais.
Embora os pagamentos com cartão tragam conveniência e agilidade, aceitar dinheiro sempre continuará sendo uma opção valiosa.
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